Часті запитання

Струм відображає кілька показників дохідності. Time-Weighted Return (TWR) виключає вплив поповнень і виведень та показує ефективність вашої стратегії незалежно від грошових потоків — ідеальний показник для порівняння з бенчмарком. Ануалізована дохідність перераховує загальне зростання вартості портфеля у річному вимірі, що дозволяє коректно порівнювати портфелі з різними строками існування. Нереалізований P&L показує поточний прибуток або збиток по відкритих позиціях: окремо за день і загалом з моменту купівлі.

Нереалізований P&L — це прибуток або збиток за позиціями, якими ви ще володієте. Він змінюється разом із ринком і не є «зафіксованим» до продажу. Реалізований P&L — це результат за вже закритими позиціями (проданими). Струм відстежує обидва показники окремо, щоб ви могли розрізняти паперові прибутки від фактичних.

Струм розраховує прибутковість і вартість на основі угод та цін, які є в системі. Розбіжності можливі через: (1) угоди, що ще не були імпортовані, (2) різний час отримання цін протягом дня, (3) різну методологію розрахунку прибутковості у брокера (проста vs. складна), або (4) різний момент конвертації валют. Переконайтеся, що всі ваші угоди імпортовані й актуальні, перш ніж порівнювати цифри.

Графік накладає накопичену прибутковість вашого портфеля на обраний індекс (наприклад, S&P 500) за той самий період. Це дозволяє оцінити, чи перевершує ваш портфель ринок. Змінити бенчмарк можна в налаштуваннях аналітики або у панелі фільтрів на сторінці.

Розбивка за алокацією залежить від метаданих активу в базі Струм — сектор, країна, клас активу. Якщо актив додано вручну або ще не покритий постачальником даних, він може відображатися як «Невідомо».

На сторінці аналітики акцій відображаються фундаментальні дані: P/E, EPS, виручка, маржа прибутку, дивідендна дохідність та прогнози аналітиків. Ці дані оновлюються згідно з графіком звітностей компаній — вони є не даними в реальному часі, а останніми доступними. Використовуйте їх для дослідження та контексту.

Не всі активи в базі Струм мають повне фундаментальне покриття, особливо компанії з малою капіталізацією, ETF або активи на менш поширених біржах. Якщо дані відсутні, це означає, що постачальник даних їх ще не надає. Ви й надалі можете відстежувати динаміку ціни та вагу активу в портфелі — фундаментальні дані будуть додані в міру розширення покриття.

Вартість портфеля — це сума всіх позицій, помножених на останні доступні ринкові ціни, плюс залишки пов'язаних готівкових рахунків. Ціни надходять від постачальника ринкових даних і оновлюються протягом торгового дня. Після закриття ринку використовується остання ціна закриття.

Портфель відображається у валюті інтерфейсу, яку ви обираєте у верхньому правому куті. Якщо ви хочете бачити портфель у валюті, відмінній від базової валюти активів, Струм конвертує вартість за поточним курсом. Зверніть увагу: це лише відображення — фактичні угоди та залишки рахунків залишаються у своїй оригінальній валюті.

Кількість портфелів залежить від вашого плану. На безкоштовному плані доступний 1 портфель. Плани «Пасивний інвестор» та «Активний інвестор» дозволяють створювати 3 і 10 портфелів відповідно — зручно для розділення рахунків або стратегій.

Інструмент ребалансування порівнює поточний розподіл портфеля (за вагою) із цільовим. Далі він розраховує мінімальний набір покупок і продажів для повернення кожної позиції до цільової ваги — або з використанням нових коштів («режим поповнення»), або шляхом продажу переважаючих позицій для фінансування відстаючих. Це лише розрахунковий інструмент — жодні угоди не виконуються автоматично.

Так. Шаблон ребалансування можна прив'язати до кількох портфелів одночасно — тоді 100% алокації розподіляються між всіма активами з усіх задіяних портфелів. Крім цього, всередині шаблону активи можна об'єднувати в групи: кожній групі задається своя цільова алокація в межах шаблону, а всередині групи — окремий розподіл між активами. Наприклад, група «Акції США» може займати 60% портфеля, а вже всередині неї Apple — 40%, та ще 60% — інші активи.

Опція «⚖️» дозволяє виключити окремий актив із розрахунку ребалансування — Струм не запропонує жодних угод по ньому, навіть якщо його вага відхиляється від цільової. Це зручно для позицій, які ви не хочете чіпати з податкових або інших міркувань. Опція «Дозволити продажі» контролює, чи може інструмент пропонувати продаж активів для досягнення цільового розподілу. Якщо вимкнено — Струм пропонуватиме лише покупки, перерозподіляючи нові надходження без продажу наявних позицій.

Угоди можна відредагувати або видалити у вкладці «Угоди». Натисніть на іконку олівця у рядку угоди, щоб відкрити панель деталей, де можна змінити кількість, ціну, дату, пов'язаний готівковий рахунок або видалити угоду. Зверніть увагу: редагування минулої угоди перерахує всі залежні метрики — собівартість, P&L та прибутковість — ретроактивно. Також угоди можна видаляти масово, відмітивши всі угоди галочкою та натиснувши іконку «Видалити» у верхньому меню.

Кожну угоду купівлі або продажу можна прив'язати до готівкового рахунку, щоб відстежувати, звідки надійшли кошти або куди вони пішли. Це необов'язково для відстеження активів портфеля, але необхідно, якщо ви хочете, щоб залишки коштів синхронізувалися з угодами. Якщо під час імпорту відображається попередження «Готівковий рахунок відсутній», угоду розпізнано, але не вдалося автоматично прив'язати до жодного з ваших рахунків. Ви можете призначити її вручну під час перегляду імпорту або пізніше у вкладці «Угоди».

При імпорті Струм намагається зіставити тікер або ISIN кожної угоди з активом у своїй базі даних. «Актив не знайдений» означає, що збіг не виявлено — можливо, тікер відсутній у базі або зареєстрований під іншим символом. «Неоднозначний збіг» означає, що декілька активів відповідають наданому символу (наприклад, один тікер на кількох біржах). В обох випадках ви можете вручну зіставити символ із правильним активом за допомогою інструменту «Маппінг імпорту» — і це зіставлення буде збережено для майбутніх імпортів.

Ця позначка визначає, чи матиме угода вплив на стан готівки портфеля. Якщо увімкнено, угода збільшить вартість портфеля на суму купівлі або зменшить на суму продажу (в еквіваленті куплених/проданих активів) і водночас змінить готівковий баланс на цю ж суму. Якщо вимкнено, угода не вплине на готівковий баланс, а лише на кількість активів. Це корисно, якщо ви не відстежуєте готівку через Струм.

Струм агрегує всі портфелі, готівкові рахунки та будь-які вручну додані активи або зобов'язання. Вартість портфелів розраховується за актуальними ринковими цінами; готівкові рахунки — за поточним записаним залишком.

Різкі зміни в конкретну дату, як правило, пов'язані з одним із таких випадків: велике поповнення або виведення коштів, додавання нового портфеля чи рахунку із зворотнім датуванням балансу, або коригування ціни значної позиції. Ви можете переглянути події, що вплинули на капітал, у вкладці «Угоди» Портфеля або «Транзакції» готівкового рахунку.

Капітал відображає найновіші доступні дані — вартість портфелів оновлюється в міру оновлення ринкових цін протягом торгового дня, а залишки на готівкових рахунках — у міру запису або імпорту угод. Фіксованого часу оновлення немає; дашборд завжди показує останні дані, які є у Струм.

Перекази між власними рахунками не повинні вважатися доходом або витратою в бюджеті, оскільки гроші не виходять із вашого господарства. Інвестиції або поповнення портфеля враховуються в категорії «Інвестиції». Всі інші транзакції, які впливають на ваші готівкові залишки (поповнення, зняття, оплата послуг, покупки тощо), відображаються у бюджеті за призначеними категоріями.

Нереалізований приріст і зміни вартості портфеля свідомо виключені з бюджету, оскільки це не реальні грошові потоки. У доходах бюджету відображатимуться лише реальні касові події — дивіденди, зараховані на готівковий рахунок, виручка від продажу цінних паперів, зарахована на готівковий рахунок, або явні прибуткові транзакції — і лише якщо вони позначені «Включити до бюджету».

Цілі за категоріями бюджету налаштовуються в розділі «Бюджет». Ви можете задати заплановану місячну суму для кожної категорії, і Струм покаже порівняння фактичних та запланованих витрат за кожен період. Категорії формуються на основі категорій транзакцій, які ви призначаєте при введенні або редагуванні операцій.

Фінансові цілі — це інструмент для планування великих витрат або накопичень: пенсія, купівля нерухомості, освітній фонд тощо. Ви задаєте суму і термін, Струм показує, чи вистачає поточного темпу накопичень та прогноз досягнення цілі залежно від прив'язаного рахунку та його дохідності. Наприклад, пенсійна ціль може бути прив'язана до всього портфеля, а ціль «Новий автомобіль» — до конкретного ощадного рахунку.

Кожна ціль має цільову суму, дату досягнення та прив'язане джерело — портфель або готівковий рахунок. Струм розраховує поточний прогрес як відношення поточної вартості джерела до цільової суми та прогнозує, чи ви на правильному шляху, виходячи з історичного темпу зростання або вручну вказаної очікуваної прибутковості. Прогрес-бар і часова шкала оновлюються автоматично разом зі змінами вартості портфеля.

Так. При створенні або редагуванні цілі ви можете прив'язати її до конкретного портфеля, готівкового рахунку або кількох рахунків чи портфелів. Тобто обравши всі портфелі, Струм відстежуватиме прогрес до цілі на основі сумарної вартості всіх активів, які ви хочете включити.

Цілі, у яких минула цільова дата, залишаються видимими й продовжують відстежувати прогрес — вони просто позначаються як прострочені, якщо цільова сума ще не досягнута. Ви можете оновити дату, закрити ціль або позначити її як виконану у вікні деталей цілі.

Кількість цілей залежить від підписки: «Початківець» — 1 ціль, «Пасивний інвестор» — 3, «Активний інвестор» — необмежено. Детальніше на сторінці «Підписки».

Фінансовий планер — це інструмент для прогнозування та моделювання сценаріїв на довгостроковому горизонті. На відміну від цілей (які відстежують прогрес до фіксованої суми), планер дозволяє задати припущення — початкову вартість, регулярні поповнення, очікувану прибутковість, горизонт інвестування — і побачити криву прогнозованого зростання. Це перспективний калькулятор «що буде, якщо», а не трекер поточного стану.

Очікувана прибутковість визначається повністю вами — Струм не встановлює та не рекомендує жодного конкретного значення. Для орієнтиру: S&P 500 історично приносив ~7–10% річних у номінальному вираженні. Консервативні оцінки використовують 5–6%, агресивні портфелі акцій — іноді 8–10%. Завжди обирайте ставку, яка відповідає вашій реальній стратегії та толерантності до ризику, і пам'ятайте: минулі результати не гарантують майбутніх.

Базовий розрахунок планера використовує номінальну ставку прибутковості — інфляція та податки автоматично не вираховуються. Щоб врахувати інфляцію, використовуйте реальну (скориговану на інфляцію) ставку у своїх припущеннях (наприклад, відніміть ~2–3% від номінальної очікуваної прибутковості). Податковий режим суттєво залежить від вашої юрисдикції та типу рахунку — Струм не може розраховувати це автоматично, але надає приблизну можливість оцінити прибуток після податків на окремому графіку.

Перелік брокерів постійно розширюється. Актуальний список доступний на сторінці підключення брокера у вашому акаунті. Якщо вашого брокера немає — ви можете додати активи вручну або через CSV-імпорт.

Струм використовує Plaid — сторонній сервіс фінансових даних — для підключення до підтримуваних брокерів з метою автоматичного отримання позицій та транзакцій. Ви надаєте дозвіл через захищений процес авторизації на боці Plaid — Струм ніколи не бачить ваш логін або пароль від брокера. Після підключення Струм може регулярно синхронізувати дані вашого рахунку без необхідності вручну експортувати та завантажувати файли.

При першому підключенні рахунку через Plaid ви обираєте початковий режим синхронізації. Режим «Повна історія» намагається завантажити всю доступну через Plaid транзакційну історію (зазвичай 1–2 роки, залежно від брокера). Режим «Інкрементний» починає відстеження з поточного моменту без завантаження ретроактивних даних. Режим «Повна історія» рекомендується, якщо ви хочете мати повну картину минулих операцій.

Транзакції пропускаються, якщо Струм не може автоматично зіставити цінний папір з активом у своїй базі або якщо тип транзакції ще не підтримується. Пропущені транзакції зберігаються і відображаються на панелі «Пропущені транзакції». Після вирішення проблем з маппінгом активу ви можете скористатися функцією «Повторити пропущені» — і спробувати імпортувати їх знову, без необхідності повторної синхронізації.

Після синхронізації Струм порівнює ваші поточні позиції за даними Plaid із позиціями, розрахованими на основі імпортованих угод. Розбіжності свідчать про відсутні транзакції або корпоративні події (спліт, злиття), які не були зафіксовані. Ви можете застосувати «Корекцію позицій», щоб привести записи Струм у відповідність до даних Plaid — при цьому будуть додані синтетичні коригувальні транзакції, або довантажити пропущені угоди у вигляді CSV-виписки чи CSV-експорту з IBKR.

З'єднання стає відключеним, якщо брокер відкликав або скасував авторизацію (наприклад, ви змінили пароль або установа вимагає повторної автентифікації). З'єднання стає неактивним, якщо ваш план більше не підтримує поточну кількість підключених рахунків. У першому випадку — перепідключіться через процес Plaid у налаштуваннях імпорту. У другому — можливо, знадобиться перейти на вищий план або відключити інший рахунок перед повторним підключенням.

Синхронізації через Plaid обробляються асинхронно через чергу завдань — коли ви запускаєте синхронізацію, задача ставиться в чергу і виконується у фоновому режимі. Якщо завдання завершилося, але нічого не імпортувалося, це може означати: з моменту останньої синхронізації нових транзакцій немає, всі нові транзакції були пропущені (дивіться розділ «Пропущені транзакції»), або Plaid затримує дані від вашої установи. Статус синхронізації та журнал завдань доступні на панелі налаштувань імпорту.

Більшість брокерів через Plaid передають лише поточні позиції та обмежену історію транзакцій — зазвичай не більше 1–2 років. Якщо ваш портфель старіший, частина угод просто не потрапить до Strum через синхронізацію. У такому випадку рекомендуємо доповнити дані імпортом повної історії угод з брокера вручну. Для IBKR це особливо зручно: Strum автоматично усуває дублікати між синхронізацією та імпортом, тому ви не отримаєте подвоєних транзакцій.

Так. Струм використовує read-only доступ — ми бачимо ваші позиції та транзакції, але не можемо здійснювати операції. Дані передаються через захищені канали (TLS). Докладніше — на сторінці «Про Струм».

У Client Portal або Trader Workstation від IBKR перейдіть до розділу «Reports → Flex Queries» та створіть кастомний Flex Query, що включає: Trades, Deposits & Withdrawals, Dividends, Withholding Tax, Fees, Interest, Transfers, Financial Instrument Information та Statement (для заголовка звітного періоду). Експортуйте у форматі CSV. Стандартний Activity Statement також підходить. Парсер IBKR Струм шукає конкретні заголовки секцій — звіти без ключових секцій будуть імпортовані з неповними даними.

Парсер IBKR Струм підтримує: акції, ETF, облігації, Forex, готівкові транзакції, дивіденди, податок на утримання, комісії, відсотки, трансфери та Grant Activity (RSU/вестинг акцій). Опціони та ф'ючерси наразі не обробляються і будуть пропущені у попередньому перегляді імпорту.

Звіти IBKR містять і дату угоди (Trade Date), і дату розрахунків (Settle Date). Струм використовує дату угоди за замовчуванням. Якщо звіт охоплює кілька виписок або містить виправлені угоди, деякі мітки часу можуть здаватися зсунутими. У таких випадках перевірте, чи дата угоди відповідає вашим очікуванням. Якщо ні — ви можете вручну змінити дату угоди під час перегляду імпорту або після імпорту у вкладці «Угоди».

IBKR відображає мультивалютні портфелі, зберігаючи кожну транзакцію в оригінальній валюті. Струм зберігає оригінальну валюту для кожної транзакції та конвертує її в базову валюту портфеля за історичними курсами для відображення та аналітики. Кожна транзакція у певній валюті зіставляється з відповідним готівковим рахунком (якщо у вас є кілька валютних рахунків). Forex-транзакції у секції Cash Report парсяться окремо як події обміну валюти.

Так. Струм підтримує завантаження кількох CSV-файлів IBKR в одній сесії імпорту. Це зручно, якщо ваша торгова історія охоплює кілька виписок за різні періоди. Парсер об'єднує файли та дедуплікує транзакції за фінгерпринтом на основі дати угоди, символу, кількості та ціни — тому файли з перекриттям дат не створять дублікатів.

Найчастіша причина — неповний імпорт. Перевірте, чи завантажили ви всю історію угод з самого початку інвестування, а не лише за останній рік. Також переконайтесь, що файл містить усі типи транзакцій: покупки, продажі, дивіденди, корпоративні події та поповнення/виведення. Якщо ви торгували на кількох рахунках або брокерах — потрібно імпортувати дані з кожного окремо. Ще одна можлива причина — конвертація валют: Strum використовує власні курси на дату угоди, які можуть незначно відрізнятися від брокерських.

Кастомний CSV-імпорт приймає простий гнучкий CSV, який можна експортувати з будь-якого брокера або створити вручну. Обов'язкові стовпці: type (тип транзакції), date (дата), amount (кількість або сума), currency_code (код валюти ISO, наприклад USD або EUR). Назви стовпців нечутливі до регістру і підтримують підкреслення або пробіли як взаємозамінні варіанти. Необов'язкові стовпці: symbol/ticker, isin, price, fee.

Стовпець type має містити одне з п'яти значень (будь-який регістр допустимий): buy (купівля цінного паперу), sell (продаж цінного паперу), dividend (дивідендний дохід), deposit (поповнення рахунку), withdrawal (виведення коштів). Будь-яке інше значення у стовпці type призведе до позначення рядка як помилки «invalid row type» та його пропуску. Повний список невалідних рядків відображається у попередньому перегляді імпорту перед підтвердженням.

Струм приймає широкий діапазон форматів дат і намагається автоматично визначити правильний: ISO 8601 (2024-03-15), з косою рискою (15/03/2024 або 03/15/2024), з крапкою (15.03.2024), з тире (15-03-2024), американський формат (2024/03/15). Важливо: якщо дата з косою рискою на кшталт «03/05/2024» є неоднозначною (і день, і місяць ≤ 12), Струм позначить її як CUSTOM_AMBIGUOUS_SLASH_DATE. Щоб уникнути неоднозначності, використовуйте формат ISO (2024-05-03).

Струм автоматично визначає десятковий і тисячний роздільники у вашому файлі. Підтримуються: крапка як десятковий роздільник, кома як тисячний (1,234.56); кома як десятковий, крапка як тисячний (1.234,56); без тисячного роздільника (1234.56); пробіл як тисячний роздільник (1 234.56). Символи валют видаляються автоматично ($1,234.56 → 1234.56). Неоднозначні значення з одним роздільником (наприклад, 1,234) позначатимуться як CUSTOM_INVALID_AMOUNT, якщо тип роздільника неможливо визначити з контексту файлу.

Ця помилка з'являється, коли один або кілька обов'язкових стовпців відсутні в рядку заголовка вашого CSV. Струм також покаже, яких саме колонок бракує. Обов'язкові стовпці: type, date, amount, currency_code. Перевірте: перший рядок файлу є рядком заголовка (не рядком даних); назви стовпців відповідають одному з прийнятих псевдонімів; у назвах заголовків немає пробілів або спеціальних символів на початку/наприкінці; файл збережено як звичайний CSV (не .xlsx або .xls).

Після аналізу всіх рядків Струм не знайшов жодної транзакції, яку можна імпортувати. Зазвичай це означає структурну проблему файлу: неправильний формат, зсунуті заголовки або всі рядки мають непідтримуваний тип транзакції. Виправте файл і завантажте його знову. Детальніше про підтримувані типи транзакцій — у питанні про стовпець type вище.

Кожен тип транзакції потрапляє до окремої секції попереднього перегляду: угоди (buy/sell) — у розділ «Угоди з активами», dividend — у розділ «Дивіденди», deposit/withdrawal — у розділ «Готівкові операції». Якщо рядки deposit не відображаються, перевірте: значення type повинно бути «deposit» (будь-який регістр допустимий); стовпець currency_code присутній і заповнений; поле amount містить валідне число. Будь-яка помилка на рівні рядка призведе до відображення рядка з позначкою помилки, а не до його пропуску.